Chatt om penningtvätten

Efter reportaget om penningtvätten chattade reportrarna Ali Fegan och Magnus Svenungsson med er tittare. Här är alla frågor och svar.

Artikeltexten fortsätter längre ner Hoppa till artikeltexten

Orolig: Mycket bra och intressant reportage! I linje med detta borde ni även granska hur mycket pengar som skickas utomlands via t.ex. Western Union och liknande. En siffra jag läst är 20 miljarder per år som skickas utomlands. Så en stor del av de svarta pengarna flyttas enkelt utomlands till skatteparadis.
Ali Fegan: Tack för det. Jo vi har tittat på en del av dessa. Möjligen blir det en uppföljning på ämnet. Har du tips får du gärna mejla oss: ali.fegan@svt.se
Ellis: Man får inte neka uttag av egna pengar från konto!!
Magnus Svenungsson: Jo! Det får banken visst göra. Vi har flera exempel där så kallade "gångare" först under en period hämtat ut kontanter via banker men sedan stoppats och då flyttat verksamheten till växlingskontoren.
Olle: Måste vi inte ha en svart ekonomi? Hur ska annars alla papperslösa få job?
Ali Fegan: Spännande och svår politisk fråga. Jag tror att det här problemet med "omvänd" penningtvätt till svarta löner är begränsat till länder med högt skattetryck...
sheri: ni gjorde ett bra jobba Ali jag skulle fråga dig viste de som jobbade på banken att du filmer dem eller?
Ali Fegan: Hej och nej. Jag tror inte de hade svarat på samma sätt med en öppen kamera.
Rubel: Borde det inte vara staten som städar sitt bord först. Så varför stänger staten inte ner casino cosmopol i avaktan på hur det skall bli ok.
Magnus Svenungsson: Ja du, casino cosmopol har det inte lätt. Jag vet inte hur dom ska göra för att lösa detta. Dom kan ju aldrig neka någon att sälja tillbaka markerna, o därmed är kontantuttaget omöjlilgt att stoppa.
Leif Pagrotsky: Det är ju uppenbart att Forex inte uppfyller lagens krav. Varför har inte Finansinspektionen dragit in tillståndet? De fick stora böter och ert reportage visar att de inte heller nu uppfyller kraven, och att FI vet om det framgår ju också. Lagen är ju tydlig, varför är bolaget kvar?
Ali Fegan: Det är en berättigad fråga. Antagligen för att man trodde att det skulle bli bättre efter boten.
ulf: jag förstår inte varifrån de vita pengarna kommer ifrån som tas ut från konton, de måste väl gå att spåra? pls förklara. Superbra program som vanligt!!
Magnus Svenungsson: Förra veckan berättade vi om McDonalds som anlitade städförtag som betalar svarta löner. När städfirman får betalt av McDonalds går pengar in på städfirmans bankkonto. Därefter vandrar pengarna via ett antal företag och luftfakturor till ett sista bolag som plockar ut kontaner för att betala städarna svart.
CE: Tack för våra svenska hjältar "Uppdrag Granskning"! Det är otroligt att Forex Bank kan få bedriva bankverksamhet och behålla sin licens när det är så uppenbart att man stödjer kriminalitet och samhällsförstörande verksamhet. Fråga: Varför har Forex andra bankvillkor än andra banker gällande sin verksamhet?
Magnus Svenungsson: Dom har inte andra regler än andra.
kalle: vad händer med pengarna om banken nekar uttag från kundens konto?
Magnus Svenungsson: Bra fråga. Vi har diskuterat detta. Vänd på resonemanget istället. När behöver du 1 miljon i kontanter varje veckan?
Torbjörn: Gjorde ni kontroller även hos storbankerna, ohc isåfall fungerade rutinerna bra där ?
Magnus Svenungsson: Ja vi testade och du hörde lite av det i programmet, där bankerna inte kunde betala ut särskilt stora belopp i kontanter. Dom hade formulär man skulle fylla i. osv
Nicke: Hur vänder ni er till om jag har ett kvitto på att jag har såld min bil för 43000:- till en privatperson. Kan jag inte få sätta in dom. Jag har ju ett kvitto ( visseligen handskrivet) men ändå ett kvitto. Jag frågar detta för att jag tycker ni hänger ut personalen lite för mycket.
Ali Fegan: Det är precis den typerna av dokumentation som dom ska kräva in för att försäkra sig att det inte rör sig om penningtvätt. Det är klart att det är som svårast för kassörskorna.
Johan: Programmet känns som ett beställningsverk. Inget nytt framkommer. Man drar upp en gammal dom och gammalt utredningsmaterial. FOREX blev fällda och betalade och har sedan dess försökt efterleva regelverket. Varför diskuterar ni inte svårigheten med gällande regelverk och polisens och FI:s oförmåga att hantera detta själva? I Norge har man valt en annan approach, där krävs legitimering redan vid 5000 nok vilket leder till att polisen har en god uppfattning om personer, nätverk och storleksordning av kapitalflöde. I Sverige vill man neka i tron om att verksamheten försvinner. Nekas transaktioner försvinner bevisningen/spåren. Kontanthantering flyttar bara någon annanstans.
Magnus Svenungsson: Vem är beställaren?
Rubel: Har casino cosmopol fått några böter eller tillsägelser
Ali Fegan: inte vad jag känner till
Markus: Jag tycker inte att en kassörska hos te.x Forex ska sköta polisen/myndighetens arbete att "förhöra" en person som eventuellt brottsliga avsikter. Efter att en kund har legitimerat sig måste det ligga på polis/myndighet att gå vidare med eventuell brottsmisstanke.
Magnus Svenungsson: Då kan man ju lika gärna skippa licenser att få driva bank också.
Mattias: Jag undrar om det finns någon likande undersökning gjord kring svenska pantbanker. Under de senaste åren verkar antalet pantbanker formligen ha exploderat, men varje gång jag själv går förbi ett kontor slås jag av hur lite aktivitet det verkar vara på många av dessa kontor, vilket får mig att undra vad deras huvudsakliga verksamhet är.
Magnus Svenungsson: Bra idé
Mikael: Det skulle vara bra intressant att veta varför myndigheterna inte vidtar några åtgärder mot Forex efter vad som franmkom i kvällens program. Det är anmärkningsvärt hur Styresleordföranden ager och fortfarande hanterar detta fråga som kostade Forex stora bötesbelopp nyligen. Forex struntar uppenbarligen total i varumärkesskyddet. En mer noggrann granskinung av Friberg och hans kontakter skulle sannolikt ge en del intressant information. Mikael
Ali Fegan: säkert. om du har några tips får du gärna höra av dig på ali.fegan@svt.se vi får väl se vad myndigheterna gör efter programmet.
Mikael: Hej. Hur vet ni att dessa transaktioner inte är rapporterade vidare?
Magnus Svenungsson: Det är sekretess på detta. Vi har försökt att få veta i vilka fall vi är rapporterade. Det stora problemet är dock att uttagen är redan gjorda och gångarna, målvakterna, plundrarna m fl sitter vid en ö i söderhavet......det gör dock inte jag och Ali. Vår redaktör hade överkoll på kontanerna vi plockade ut och att dom kom tillbaka.
Bo Cegiela-Falu: Gokväll och tack för ett bra reportage. Min undran; pengarna som förs in på konto i t ex Forex, varifrån kommer de? Det nämndes i en intervju att de kommit från ett företagskonto. Om detta konto är "vitt", hur bokförs då överföringen till Forex.
Ali Fegan: Det är ett komplext system av olika företag och konton som pengarna förs emellan, allt för att dölja den som ska betala ut svarta löner. Du kan läsa mer om det på vår hemsida.
moderator: Tack för alla frågor, ni är många som vill ha svar. Magnus och Ali svarar så snabbt de hinner.
Mikael: Jag har hunnit se halva reportaget än. Men om ni inte förtydliga i andra hlavan, så tycker jag att programmet var rörigt och opedagogiskt. Jämför Dan Josefssons "Novemberrevolutionen" som förklarar ännu mer komplexa ekonomiska saker bra. Ni blandade ihop att vita pengar blev svarta med penningtvätt, som väl ändå betyder tvärtom. Inte heller förklarade ni hur företaget som pengarna kom ifrån skulle kunna bortförklara överföringen till Forex? Och VARFÖR klippa när hon skattemasen förklarade. Skitdåligt!!!!
Ali Fegan: trist att du tyckte det.
Maria: Testade ni någonsin att göra det omvända, alltså sätta in "svarta pengar" till ett konto så att de blir "vita"?
Magnus Svenungsson: Inga problem. Vi satte in 200 000 vid ett tillfälle. 180 000 vid ett annat tillfälle.
C: Man får inte alls neka uttag från konton! Vilken lag säger det? Hänvisa mig till den lagen så ska jag ge mig
Ali Fegan: Nya penningtvättslagen som trädde i kraft mars 2009. Om man inte får den kundkännedom man efterfrågar. alltså svar på vem man är och var pengarna kommer från och ska användas till kan man neka transaktionen.
En som vet: Vad jag har hört så har Forex fått topp betyg det senaste året från Finansinspektionen, det händer nog mer bakom deras luckor än vad ni fick fram i ert reportage!
Ali Fegan: kanske det
Victor: Vet ni något om hur faktureringen fungerade för företagen? Man måste väl täcka kontantuttagen med utgifter, typ luftfakturor eller liknande.
Ali Fegan: precis så. du kan läsa mer om det på vår hemsida.
Ahmed: Fråga: Hur lång tid tar det att göra att reportage!
Magnus Svenungsson: Det är olika. En del jobb kan ta ett år att göra. Jobbet om svarta kontaner tog cirka 4 månader att göra.
Fredrik: Hej! Såg lite av ert inslag om svarta pengar, men jag förstod inte riktigt pengagången. Om det skickas som jag uppfattade det från en Bank (Swedbank) i detta fall, så finns ju en registrerad överföring som kan ses av skattemyndigheten? Eller? Man har ju hört att alla belopp över 50 000 kr registreras och skickas direkt till skattemyndigheten? Tack för ett bra program. /Fredrik
Ali Fegan: Jo gireringen mellan konton är alltid synliga för bankerna. Och det är här gångaren kommer in. Det är han som hämtar ut pengarna och lämnar spår efter sig. Det är också han som myndigheterna hittar oftast. Men dom tar ofta straffet mot att de tjänat en hacka under några år. Straffet blir sällan högt.
JohanL: Ang Magnus Svenungssons-svar på "ulf"s fråga. Om nu ex McDonalds betalar städfirman så finns det väl en faktura från städföretaget som avser själva betalningen. Om det visar sig att städföretaget inte betalar skatt så måste väl McDonald betala skatt (då f-skatt måste betalas) vid kontroll. Menar ni att de svarta pengarna uppstår när företag inte betalar sin skatt och inte blir upptäckta/kan avslöjas?
Magnus Svenungsson: Dom här förtagen brukar leva i 1-2 år innan revision inleds o fifflet avslöjas. Under den här tiden har företagen F-skatt. Under den här perioden betalar företaen ingen skatt utan plcokar ut kontanerna via bl a växlingskontoren. McD behöver inte betala någon skatt. Dom har ju anlitat ett företag med F-skatt.
Madeleine: Hur fan kan ni hänga ut anställda på det sättet? Det är väl företaget som ska granskas? Och kontantuttag från eget konto får inte nekas i butik!!
Magnus Svenungsson: Vi hänger inte ut anställda. Då skulle kameran varit riktad högre upp så att ansikten var med i TV. Vi förvrängde röster. Vi har varit mån om att skydda enskild kassapersonal.
Fredrik: Oavsett vad man tycker om reglerna så är det irriterande att de kan dra konkurrensfördel på det sättet. Alla vita affärer sker med postväxlar.
Magnus Svenungsson: så är det
Ahmed: Väldigt bra repotage! Keep it up :-)
Magnus Svenungsson: gott att höra
Anders: Varför får inte Casino Cosmopol böter, granskning mm.. Det är bara för staten tjänar pengarna då. Städa upp i den egna verksamheten innan man börjar börfälla andra. lite rättvisa tack.
Magnus Svenungsson: Intressant
"Forextutt: Vad ska vi göra när de säger att de ska köpa tex en bil i Tyskland? Vilka papper ska vi begära in? Vi måste ju tro på vad de säger. Vi är inte spåtanter eller tankeläsare! Ska vi misstro alla?
Ali Fegan: Hej. Jag förstår att det är svårt, särskilt för er som sitter i kassorna. Det är ju ni som måste fatta alla dom här svåra besluten och ställa dom jobbiga frågorna. Man kan ju börja med att fråga varför personen inte kan tänka sig att girera över pengarna, göra en utlandsbetalning. Det kan man ju lätt göra på plats vid en dator. Men som sagt, jag fattar att det är knepigt.
Peter: Hej. Det nämdes att pengar överfördes från ett företagskonto in på exchange konto. Borde inte den banken som pengarna kom ifrån reagera på att så stora och många belopp överfördes. Allt det gjordes ju elektroniskt och finns registerat.
Ali Fegan: Jo det borde dom. Iaf enligt Finansinspektionen.
Teemu: Hur fick ni för er att undersöka det här?
Magnus Svenungsson: Vi satt på Skatteverket och gick igenom alla skattedomar som rörde svart arbetskraft för 2008. Då såg vi att väldigt mycket kontanter plockades ut via växlingskontoren. Vi blev nyfikna och jobbade vidare med det.
Janne: Vad anser polisen och finansinspektionen är viktigast, att neka transaktioner eller att se till att man i efterhand kan gripa de som genomför detta, de kriminella? Jag tror att man i andra länder tycker det är viktigare att det går att spåra pengarna..
Ali Fegan: Det går ju inte att spåra när man fått ut kontanterna. det är just det som är själva poängen. Att man kan spåra målvakter eller gångare betyder inte att man får tag i hjärnorna.
Markus: Ställde personalen på casino cosmopol några frågor överhuvudtaget? Ni skulle lagt lite mer krut där.
Magnus Svenungsson: Dom ställde inga frågor. Däremot var dom måna om att säga att vi kunde komma och hämta ut 90 000 om igen och igen och igen.....Dom ska ju sälja så mycket marker som möjligt.
CE: Varför har inte Finansinspektionen gjort dessa kontroller själva ? Är det inte det de skall göra eller sitter de och skriver pm bara? De verkar inte kompetenta att utföra något som helst uppdrag att kontrollera våra banker och finansiella institut.
Magnus Svenungsson: Dom har ganska små resurser.
Arri: Forex skrev i sitt svar till er att detta var historiska händelser, varför framgick inte det av er granskning. Är det inte så att det hade gått att få ut pengarna på alla de andra bankerna också bara man väntat några dagar? De är väl lika "svarta" på dessa banker? Är det inte upp till var och en vad man använder sina pengar till och om man vill ha dom som cash?
Ali Fegan: Jo men det framgick väl. Vi sa att det var en granskning som pågick våren 2008 och att Forex nu menar att dom byggt en ny organisation med nya rutiner. Om man behöver pengarna snabbt går det inte att vänta 1-2 veckor på bankerna. De har dessutom hårdare kontroller (oftast).
Mkt tveksam!: Allts å ge er nu, ingen av er två journalister jobbar på bank, alltså kan ni omöjligt vara insatta i hur det arbetet är, men ni har tydligen lätt för att vinkla det till den verklighet som ni tror finns! Riktigt pinsamt, lär er fakta innan ni gör ett sådant här program!
Magnus Svenungsson: Va? vad menar du. Jag ger mig definitivt inte, men förklara gärna vad du menar.
linda: Vad är gränsen för en "stor summa" kontanter? Sålde min moped för 11 000 o ville sätta in pengarna på mitt konto på Forex o då ville de se kvitto på det...
Ali Fegan: alla transaktioner över 15000 euro ska granskas noga. dina 11000 ligger ju betydligt under det och det var inte riktigt dom summorna vi pratade om i reportaget. personligen har jag inga problem med att svara på frågor om jag vet att det är nödvändigt för att stävja penningtvätt. andra kan tycka det är kränkande.
Bilhandlare: Bilhandlare t.ex. i Tyskland föredrar handla med kontanter - man kan ju fråga hur de sedan redovisar deras pengar - men man får alltid kontantrabatter ...
Magnus Svenungsson: Ja, "Bilaffärer i Tyskland" är ett vanligt svar när någon bank undrar vad du ska med kontanterna till.
JohanL: Tog Casinot ngn avgift för "tvättningen" eller var Casinot ett billigare tvättnings-alternativ än ett växlingskontor?
Magnus Svenungsson: Ingen avgift, mer än entréavgiften.
Martin: Min fråga verkar ha försvunnit. Om jag vill ha ut mina skattade pengar i kontanter måste jag väl få det. Ska jag också lämna en redovisning till min arbetsgivare var min lön tar vägen så jag inte handlar svarta tjänster för dem? Var tar övervakningen slut? Dessutom finns det ju spår i form av en banköverföring till Forex/X-change.
Ali Fegan: Spåren upphör när du får ut kontanter. Och nej, självklart ska du få göra vad du vill med dina pengar. Men om du vet att det kan motverka penningtvätt kan det kanske vara ok att svara på en del frågor. tycker iaf jag.
Robert: Finns det en lista som är tillgänglig för vilka företag som håller på med att tvätta pengar så man kan vara förberedd om man kommer i kontakt med dessa företag.
Magnus Svenungsson: nej så enkelt är det inte
Underdog: Varför ifrågasätter ni aldrig skatteverkets orimliga uppskattningar av svarthandeln? Vad är hållbarheten i siffran 66 miljarder? Varför ifrågasätter ni inte henne när hon påstår at enstaka transaktioner kan röra sig om "upp till miljarder? Jag tycker det är bra att ni tar upp detta, men köp inte den statliga propagandan bara för det!
Magnus Svenungsson: Bra fråga. 66 miljarder! Ja det kan vi aldrig bevisa att det är rätt summa. Vi kan däremot vara säkra på att det e mycket pengar.
Lena: Hmm, läste och vill replikera Ali som hänvisar till den nya penningtvättslagen.. Det verkar inte riktigt som du har läst på. Det ska till ganska mycket för att man ska kunna neka en person att ta ut sina egna pengar från sitt eget konto. Det vore kriminellt.. Och absolut inte vid så få transaktioner. Vad var misstänkt med dina svar som du gav i programmet. Får man inte ångra sig vid ett bilköp?
Ali Fegan: jo men som vi redovisade så sa både gångaren och finansinspektionen att just bilaffärer är en förklaring som används vid den här sortens penningtvätt. dessutom är det inte bara vi som påstår något, det är finansinspektionen som menar att det borde nekas.
Tomten: Har Forex ändra sin policy nu eller kan vem som helst fortfarande plocka ut ett par hundratusen?
Ali Fegan: vet inte.
Davie: fan va dålit att ni inte svarar på mina frågor!!!!
moderator: Många som vill ha svar, beklagar om inte alla får svar på sina. Skicka gärna igen.
Bosse bildoktor: Hej o stort tack för ett bra program, Men min fråga blir Ligger det verkligen på växlingsföretagen och bankerna att direkt verka brottsförebyggande och neka alla dessa transaktioner ? Är inte lagen skriven så att tyngdpunkten ligger på att först o främst Rapportera misstänkt penningtvätt. Skulle även vilja veta om ni fått reda på om de fall ni nu nämner i reportaget har blvit rapporterade till fi eller Finanspolis eller ekopolis.. (eller vad de nu heter).. /tacksam för svar
Ali Fegan: nix. finanspolisen vill inte berätta något om det. och det är sant som du säger att de ska rapportera. men det ska enligt den nya lagen också om det finns misstankar eller om dom inte får svar som är ok neka.
Lars-Ola: Väldigt bra att ni granskar detta. Känns angeläget att täppa till svartpenga hanteringen. Fråga, ni fick ju lämna personuppgifter, går det inte att lagstifta om rapportering personnummer vid ett större uttag eller insättning? Gångarnas egna överföringar direkt mellan konton måste väl gå att nysta upp?
Magnus Svenungsson: Enligt penningtvättlagen skall stora uttag rapporteras. Många av dom "gångare" vi granskat har varit missbrukare somo gripts och dömts till fängelse. Några har varit invandrare som lämnat landet när det börjat osa katt.... huvudpersonerna som ståra bakom affärerna syns ofta inte och klarar sig.
Mr X: Vad tar växlingskontoren betalt för kontantuttag, tjänar de mer pengar på att större belopp tas ut?
Ali Fegan: upp till 5 % behåller dom i avgift beroende på vilken typ av transaktion du gör.
Erik Andersson: Att betala någon kontant för utfört arbete är väl inte brottsligt ? Det är väl att man inte deklarerar denna löneutbetalning som är brottsligt ?
Ali Fegan: det stämmer att själva "brottet" ju ligger i uteblivna skatter mm.
Lena: Märkligt att Magnus förutsätter att signatur "Bilhandlare" är en kriminell svartväxlare... Han skriver ju att om man ska köpa bil, får man rabatt när man betalar med kontanter. Är det kriminellt att ha kontanter? Är det kriminellt att vilja göra en bra affär med sina surt förvärvade pengar?
Magnus Svenungsson: nej nej nej.... så menar jag inte alls. Däremot dras denna hederliga yrkeskår i smutsen av andra som utnyttjar det genom att falskt uppge att dom gör bilaffärer i Tyskland medan pengarn används till svarta löner.
Davie: att få ut kontanter är en sak men det frågasätt inget om hur man hanterar det i bolaget som har fått in pengarna. Är det bara kapning av företag detta gäller då eller? Och kom inte med att städfirman A fakturerar Stadbluff B och Stödbluff C tar ut pengarna. Det håller i max ett halvår.
Ali Fegan: det finns tusen och en sätt. det som du nämner är ett och inte alls särsklilt ovanligt om man tittar i skatteverkets utredningar. inte ovanligt att man efter ett tag omstrukturerar företagen också.
Maria: följdfråga: på era insättningar hade ni verifikat på att ni hade tagit ut pengarna från ett annat kontor då er "bilaffär" aldrig blev av, om jag kommer med 200.000 utan verifikat skulle de då kräva kvitto eller dylikt på pengarna?
Ali Fegan: jag hade inget verifikat. jag bara sa så. det ska krävas det ja.
Lena: Mina frågor verkar filtreras bort.. Märkligt att ni sorterar?! Jag är fortfarande fundersam över er vinkling. Vart har storbankernas ansvar tagit vägen? Hur kunde ni föra över pengar ifrån dom, pengarna måste ju ha kommit in där i första ledet?! Det är ju vid ínsättning man kan neka - inte uttag?
Magnus Svenungsson: Vi svarar på så många frågor vi hinner med. Vi filtrerar inte. Vi fick inte ut några kontanter av dom stora bankerna. Så enkelt är det. Däremot kan man fundera över bankernas lilla "dosa". Via den dosan förs pengarn över från banker till växlingskontoren. Vi satt i ett P-garage och flyttade 100 000-tals kronor mellan konton utan besvär. Det är ett annat repoprtage. För fortfarande är pengarn på konton och spårbara. Programmet idag handlade om kontanter. Där blev det stopp hos dom stora bankerna.
Jimmy: Vad betalade ni han "Gångaren" / Golaren för att snacka?
Ali Fegan: ha ha. inget. även om vi under korta perioder i arbetet med reportaget hade mycket pengar tillgängliga.
Darko Savor: Kolade ni inte att man kan ta ut hur man vil på bankomterna inne på casino dem har inga spärr
Magnus Svenungsson: Lite jobbigt om du ska hämta ut 1 miljon i veckan! 5000.....5000....5000......5000......5000......5000......5000.....5000....
Ingen fråga.: Detta är ingen fråga Bra Magnus "hederliga yrkeskår". Den var bra. ;)
Magnus Svenungsson: javisst. hästhandlare är också en sådan yrkeskår.
Micke: Två frågor 1. Varför frågade ni inte varför Forex nte inför samma regler som storbankerna, dvs föranmälan och begränsade uttag 2. Varför frågade ni inte FI om det fanns skäl att dra banktillståndet för Forex
Ali Fegan: Två bra frågor. Vi får se hur FI agerar efter det här och det andra skulle väl inte funka om man vill fortsätta tjäna pengar på stora snabba transaktioner.
Henrik: De "vanliga" bankerna har gjort det svårare med kontanter in och ut. Bl a med sina maxgränser 15.000-20.000 kr/dag. Varför gör inte Forex likadant? Var går gränsen för att behålla sin "banklicens"? Kan inte Finansinspektionen återkalla denna?
Magnus Svenungsson: Bra fråga! Kanske kan det vara så att det är kontaner som är växlingskontorens inomstkälla. Andra banker har andra inkomstkällor.
Jimmy: Äntligen tack för svaret!
moderator: Varsågod!
linda: Frågan är om det inte vore det bästa att avskaffa kontanter helt och hållet? Anser du att det skulle fungera rent praktiskt i vårt samhälle?
Magnus Svenungsson: Jag tror at det skulle vara svårt med ett kontanlöst samhälle.
Anders: Hur fungerar det med luftfaktureringen, fakturerar man med utländska bolag för att försvåra för skatteverkets insyn?
Magnus Svenungsson: Ibland är det via utländska bolag men ofta vandrar luftfakturor mellan ett virrvarr av svenska bolag. Allt för att försvåra kontrollen och insynen.
Kalle: Vad säger lagen om uttag ur egna bankkonton? Är inte banken tvungen att ge ut dom pengarna, kan dom neka uttag ur ditt egna konto? Det är ju dina pengar och vita är dom redan eftersom dom sitter på ditt konto. Tänk om man det är exempelvis 200000kr som man sparat ihop (vitt) och vill ta ut dom, har man inte rätt till det?
Ali Fegan: självklart har man rätt till det men för att bankerna ska ha en sportslig chans att följa lagen och motverka penningtvätt måste dom också ställa frågor som vi kunder kan tycka är obehagliga eller jobbiga. men har man en bra förklaring till vad man ska ha pengarna till så ska det inte vara problem.
undran: Bra repotage! Frågade ni nån gång vilka svar som är okej att ge? Vad är det okej att ta ut 200.000 till. Det kan ju inte vara lätt att som kassörska göra en bedömning om det alltid finns en del svar som är okej? Om inte går det ju inte att få ut även om man är seriös....
Ali Fegan: jo vi frågade och dom sa att det inte fanns några tak men vår handkassa tillät inte mer. och nej, dom har ett tufft jobb.
Robert: Om jag uppfattade det hela korrekt i programmet så är Forex/X-Change marknadsdominanta vad gäller valutaväxling i Sverige, vilka andra aktörer finns på marknaden? Vill ju ogärna gynna denna dessa drakar om de är oseriösa!
Magnus Svenungsson: Det här är en lönsam branch. Det finns enormt många växlingskontor. Gå in på Finansinspektionens hemsida så kan du hitta dom.
Stefan: Finns det över huvud taget någon rimlig hederlig anledning till att man ska kunna ta ut kontanter för så stora summor.
Magnus Svenungsson: Precis. Vem behöver så mycket kontanter idag.
tobias: ingen fråga men vill bara säga att ni är så j-vla grymma!!!!!!
Ali Fegan: tack.
moderator: Sista kvarten, reportrarna får fortfarande många frågor, dom svarar så snabbt dom hinner. Har du tips? Mejla granskning@svt.se.
Mikael: Jag skulle också vilja veta varför Niinte gick hårdare på Friberg och hans kontakter med kriminella. Intressanta avslöjanden, men jag tyckte Ni fullföljde mindre bra. Långt ifrån Janne Josefssons anda. Mikael
Ali Fegan: jag gillar också janne.
Ana: Ska man sälja en bil så vill man ju göra en snabb affär inte vänta på en utlandsbetalning. En bank ska ju ha kontanter, vad är det för löjligt att beställa en vecka innan för att få kontanter. Ska man inte kunna ha tillgång till sina egna pengar. För att undvika penningtvätt krävs det verkligen kontantlösa banker då?
Magnus Svenungsson: På banken får du en postväxel och kan betala bilen. Du behöver inte kontanter. Sedan är det ju skillnad på folk och folk. Om du ska köpa en bil och har sparat i åratal, så ser ju banken detta. Om det däremot kommer in 1 miljon i veckan på ett konto, som någon hämtar i kontnmater varje fredag. Då är det ju en aning mer suspekt, eller?
Otroligt: Otroligt fegt att göra ett sådant här program när man inte har all fakta framför sig!
Ali Fegan: vad menar du? vilka fakta?
birgitta: hallå igen! var ska man växla om man inte vill använda Forex birgitta
Magnus Svenungsson: Kolla på Finansinspektionen hemsida där finns alla som är registrerade.
Tomas: FOREX/X Change har inte gjort något fel. Det är i första hand Z och W som handlar med luftfakturor som ska undersökas. Hos dem finns revisorer som kontinuerligt under året har till uppgift att granska detta, men de ser mellan fingrarna, eftersom de vill fortsätta att tjäna pengar på sin kund Z eller W. En statlig revision hos W eller Z är osannolik eftersom Skattemyndigheten inte har resurser till det. Dessutom måste VD för respektive W och Z skriva under på att bolaget lämnat korrekta uppgifter, och därmed går revisorerna fria.
Ali Fegan: en förutsättning för att bolagen ska kunna fortsätta betala ut svarta löner är kontanter och dom finns på Forex.
Stig: Toppen att ni fortsätter att visa upp alla dessa skurkar i vårt samhälle. Hur ofta blir ni utsatta för allvarliga hot!
Ali Fegan: tack för beröm.
APknug: Forex tar 2% på kontantuttag. Affärsbankerna 2% på en korttransaktion. Kontanter kostar att hantera det gör inte digtala kort transaktioner. Är det inte så att det är affärsbankerna som är de värsta bovarna???
Magnus Svenungsson: Snälla! Ge dig!
Torbjörn: Hej, undrar om ni har undersökt vad staten gör för att stoppa kriminaliteten på Casino Metropol?
Ali Fegan: dom ska kontrolleras av Lotteriinspektionen.
kenneth: vad tror ni skulle hända om man 66 miljarder försvann i konsumtion? (varav en femtedel säkert blir skatt i alla fall i form av moms)
Magnus Svenungsson: Svartjobarna motiverar sin verksamhet med detta; Att derass svarta lön går till konsumtion som i sin tur ger staten en del skattekronor i form av moms på varorna som köps för dom svarta pengarna.
Bosse bildoktor: Hej Ali o tack för svaret.. Men som lagen är skriven så blir ju hela frågan väldigt konstig: Hur definierar Du ordet Misstanke... ??- allting verkar ju avgöras här. Är en person som vill göra en transaktion (som du i reportaget) som uppger personnummer, leg , telefon osv.. verkligen misstänkt. Jag menar personalen kan ju omöjligt efter de fått reda på Vem du är... på något sätt ha en lögndetektor på plats ..eller skall alla svar "kännas rätt" I så fall verkar ju lagen helt osannolikt klantigt skriven.. eller?
Ali Fegan: bra poäng. det är svårt för dom i kassan att avgöra vad som är okej och inte. samtidigt: hur många idag behöver få ut 200000 snabbt eller mycket mer? Och i så fall till vad? som FOREX själva skriver är det ganska ovanligt om man ser till deras samlade antal transaktioner. Då borde det ju ringa en klocka kan man tycka.
Heidi: jag vill gärna veta ifall ni har granskat fler butiker från forex som inte kom med i programmet? och om alla har genomfört transakionen utan problem? en fråga om är kanske att det kan finnas brist på säljaren än att alla säljare pekas ut som dåliga på att granska...?
Ali Fegan: vi gjorde fyra försök och alla funkade.
kalle: Varför vägrar ni svara på frågan om företaget exchange finans är beställare till detta program? varför svarar ni inte på varför ni inte besökte dem? varför intervjuades inte Vdn på forex bank? snälla jag vill ha svar på detta
Magnus Svenungsson: Exchange finans är definitivt inte beställare. Du såg programmet i public service.
Davie: FILTRERING AV FRÅGOR!"!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
moderator: Reportrarna gör sitt bästa för att hinna svara. Allt hinns inte med. Så är det. Tyvärr.
Lisa: Fantastiskt! Ni menar alltså att Casino Metropols pennningtvättshantering skall synas av lotteriinspektionen?????
Magnus Svenungsson: Nej, Finanspolisen.
Lisa: Ni lyckades en än gång att vinkla åt en gång. Är ni så dumma som inte förstår att det händer så mycket mer bakom glasen. Att de inte kan sitta och berätta saker i en intervju? Ja visst du är anmäld till FI. Vad tror ni?
Ali Fegan: har du något tips får du gärna mejla på ali.fegan@svt.se
Jon: Var "Gångaren" var med frivilligt?
Ali Fegan: ja
JohanL: Händer det ofta att "gångarna" åker fast? Menar om de är som "målvakter" och i princip inte har ngt att förlora.
Ali Fegan: jo det har en del att förlora men det kan vara så att de gör det med berott mod. man tar straffet för att tjäna en slant. det är inte heller några direktörer som är gångare, det är ofta folk med missbruksproblem mm.
Postväxlar!: Magnus - hur kommer det sig att ni inte inspekterade Exchange finans då ÖVERHUVUDTAGET??
Magnus Svenungsson: Det är flera 100 växlingsbolag som inte kom med i programmet.
Valutatjej: Jag jobbar på Forex bank och kan säga att vi nekar otroligt många transaktioner. Har pengar kommit in till kunds konto hos oss får vi inte neka ett uttag eftersom det är upp till den skickade banken att kontrollera ursprung på pengarna. Ofta har vi inte cash tillgängligt och den som vill ta ut få vänta 1-2 dagar precis som andra banker. Revisioner pågår hela tiden. Har ni inte snackat med ledningen om vad som sker vid anmälan osv ???
Ali Fegan: mig tog det 10 minuter att få ut 200000. ni får också neka enligt finansinspektionen.
Johanna: Jag hade gärna kommit med med information om det hela som hade vänt på steken, men då hade jag brutit mot den lag som ni nu hävdar att Forex/Exchange har brutit mot...
Magnus Svenungsson: Det låter intressant. Men uttagen som vi gjorde på närmare 1 miljon på en vecka genomfördes ändå, trots alla skärpta regler.
Visa lite hänsy: Varför hade ni ingen intervjuv med Forex nya VD?
Ali Fegan: han ställde inte upp. dom skickade fram anders holmström istället.
APknug: Ni använder benämningen "penningtvätt" genomgående. Det blir lite missvisande. Folk har ju bara, i de flesta fall, tagit ut sina egna pengar. I samtliga fall tagit ut pengar vilka de har haft dispositionsrätt till. Grundförutsättningen måst rimligen vara att man ska få ta ut sina egna pengar i kontanter...
Ali Fegan: förstår att det kan vara förvirrande eftersom dom flesta tänker på att svarta pengar ska bli vita. det här handlar ju om en sorts omvänd penningtvätt där oskattade medel på ett digitalt konto förvandlas till kontanter. men myndigheterna, polis och forskare i sverige kallar även detta för penningtvätt eftersom det handlar om att dölja brottslig verksamhet.
Ali Fegan: Hej och tack för alla frågor. Om ni har några tips eller vill fortsätta fråga så finns jag på ali.fegan@svt.se. /Ali
Magnus Svenungs: Tack! Det var intressant att diskutera programmet med er. mvh Magnus
moderator: Då stänger vi för ikväll. Tack alla som ställde frågor - och har ni tips, mejla granskning@svt.se. Och följ oss gärna på twitter på @granskning. Se oss igen nästa vecka!

Publicerad: