Man kan vara skuldsatt och ha betalningsproblem utan att för den skull vara svårt skuldsatt i skuldsaneringslagens mening. Då kan man ta hjälp av kommunens skuldrådgivare.

Kronofogden avgör

För att vara i behov av skuldsanering i skuldsaneringslagens mening krävs att man har haft problem med ekonomin under en längre tid. Det är vanligt att den djupt skuldsatte har skulder hos Kronofogden, som också är den myndighet som avgör om man kan få hjälp med skuldsanering.

Man kan få skuldsanering om man är så svårt skuldsatt att man inte på något sätt kommer att kunna betala sina skulder på många år (s.k. kvalificerad insolvens).

Det ska också vara ”skäligt med hänsyn till den skuldsattes personliga och ekonomiska förhållanden”. Man måste också vara folkbokförd i Sverige och inte ha pågående näringsförbud.

Flera faktorer

När kronofogden avgör om man kan få skuldsanering är det flera faktorer som vägs in. Bland annat tar man hänsyn till hur skulderna har uppkommit och hur gamla de är, vilken sorts skulder det rör sig om, vilka ansträngningar personen har gjort för att för att betala dem, samt på vilket sätt personen medverkar till att få till stånd en skuldsanering.

Om Kronofogden bedömer att förutsättningar för skuldsanering är uppfyllda, skrivs ett förslag till betalningsplan. Som regel är den på fem år och utgår från hur mycket den skuldsatte behöver för att försörja sig själv och eventuellt sin familj. Inkomster som överstiger detta belopp ska betalas till fordringsägarna. Förslaget måste godkännas av den skuldsatte och skickas därefter ut till de berörda parterna.

Skulle någon av dem säga nej kan Kronofogden bestämma att betalningsplanen ska genomföras ändå.

Existensminimum

Om skuldsaneringen godkänns innebär det som regel att gäldenären får leva på existensminimum i fem år. Under den tiden får inte Kronofogden göra utmätningar för skulder som tillkom innan beslut om att inleda skuldsanering togs.

När betalningsplanen har fullgjorts, avskrivs alla återstående skulder.

Torbjörn Jacobsson