Med över sju miljoner användare i Sverige har Swish blivit en jätte på betaltjänstmarknaden. Under oktober månad gjordes exempelvis över 47 miljoner överföringar till en summa av 22,2 miljarder kronor enligt färsk statistik från Swish. Det innebär att svenskarna swishar omkring 718 miljoner kronor – varje dag. Planer finns också på att expandera utomlands.
Men Swish har inte bara möjliggjort för det kontantlösa Sverige att enkelt kunna överföra pengar på nolltid. Förra året varnade finanspolisen för att rena penningtvättsupplägg med hjälp av Swish är relativt vanligt förekommande.
Samtidigt saknar Getswish AB, företaget bakom Swish, tillstånd hos Finansinspektionen vilket innebär att myndigheten inte utövar någon tillsyn över appen.
Trots finanspolisens varningar vill Åsa Thalén, chef för bankavdelningen på Finansinspektionen, inte kommentera huruvida Swish borde ha ett tillstånd eller inte.
– Jag vill inte kommentera enskilda bolag eller fall, svarar Åsa Thalén, chef för operativa risker på Finansinspektionen.
Går under bankernas tillsyn
Upplägget, som bygger på att de sex banker som äger Swish har egna tillstånd hos Finansinspektionen, gör att Swish kan runda myndigheten. Samtidigt visar en snabb rundringning till samtliga bankers presstjänster att upplägget är svårt att förstå även för dem.
Flera presstalespersoner blir förvånade när vi frågar om Swish har ett tillstånd och hur bankerna själva gör med tillsyn av företaget. Exempelvis svarade Swedbank så här:
– Har inte Swish ett tillstånd? De är ju ett eget bolag, säger Unni Jerndal, presschef på Swedbank.
Polisens kritik mot upplägget
Nu kan SVT Nyheter berätta att Polisen vill att reglerna skärps. I en hemställan (en formell begäran, reds anm.) som Nationella operativa avdelningen, Noa, skickade till justitiedepartementet i våras begär polisen att reglerna skärps.
I dokumentet, som är ovanligt skarpt formulerat, uppmanar Noa att tredjepartstjänster såsom Swish och BankID ska omfattas av rapporteringsplikt enligt penningtvättlagen och därmed blir skyldiga att rapportera misstankar om penningtvätt eller terrorfinansiering.
Alternativt vill polisen att penningtvättslagen får en översyn som innebär att bankerna måste kunna leverera information om hela transaktionskedjan i stället för att den är uppdelad mellan de olika bankerna.
”Swish är ett direkt led i penningtvätt då tjänsten möjliggör att brottsvinster med hög omsättningshastighet kan skiktas i flera led”, står det i dokumentet som SVT Nyheter har tagit del av.
Även spårningen försvåras när pengarna förs över mellan olika banker, enligt Noa.