Inrikes

Javascript är avstängt

Javascript måste vara påslaget för att kunna spela video
”Det kommer i ett läge där man är extra känslig”, säger Johan Nordenfelt, informationchef på fastighetsmäklarbyrån Erik Olsson, om ränteeffekten. Foto: Tomas Oneborg/SvD/TT

Oväntad ränteeffekt kan ge dyrare bolån

Uppdaterad
Publicerad

Den som tagit bolån kan i normala fall göra ett skatteavdrag på 30 procent och på så sätt få ner räntekostnaden. Men när boräntorna skjuter i höjden väntar en tråkigt överraskning för många. Om bolånekostnaden blir alltför stor sänks nämligen avdragsrätten, vilket gör bolånen ännu dyrare.

– Jag tror att det här är ganska oväntat för många och det kommer dessutom i ett läge där man är extra känslig, säger Johan Nordenfelt, informationchef på fastighetsmäklaren Erik Olsson.

När riksbanken nu väntas höja räntan kraftigt för att få ner inflationen så kommer bolånen bli rejält dyrare. Enligt statliga Konjunkturinstitutets senaste prognos räknar hushållen i snitt med en rörlig boränta på 4,38 procent om ett år.

Avdragsrätten sänks

Och för många med stora bolån så väntar något av en oväntad ränteeffekt. För om räntekostnaden för bolån blir tillräckligt hög (över 100 000 kronor) så sänks avdragsrätten från 30 till 21 procent.

Tar man från början ett väldigt stort lån så har man troligtvis räknat med detta, men nu kan det alltså även komma som en obehaglig överraskning på grund av snabbt stigande räntor för större grupper.

Räkneexempel: Boränta 4 procent

Ett exempel: Om boräntan går upp till 4 procent och man har lånat mer än 2,5 miljoner kronor så sänks ränteavdraget från 30 till 21 procent på den del av lånet som överstiger 2,5 miljoner kronor. Har man lånat 3 miljoner kronor är alltså ränteavdraget 30 procent på lånedelen upp till 2,5 miljoner kronor men endast 21 procent på de sista 500 000 kronorna.

Detta då boräntor ger rätt till ett 30-procentigt skatteavdrag upp till ett negativt räntenetto på 100 000 kronor per person och år (motsvarande 8 333 kronor per månad).

Exemplet ovan är förenklat och bygger på att man inte har några ränteinkomster eller aktieutdelningar, vilket kan påverka ränteavdraget.

Är man två personer som äger en bostad tillsammans gäller dock 2,5 miljoner kronor per person i exemplet ovan och man kan alltså låna upp till 5 miljoner kronor innan ränteavdraget sänks.

FAKTA RÄNTEAVDRAG

Ränteavdraget (även kallat räntereduktion) är en form av skattereduktion och innebär att privatpersoner med bolån kan dra av en del av ränteavgifterna på skatten. I praktiken innebär det alltså att räntekostnaden för alla bolånetagare sjunker. Skatteavdraget är 30 procent på räntekostnader upp till 100 000 kronor per person och år (motsvarande 8 333 kronor per månad).

Kritiker menar att ränteavdraget är en dyr subvention som bidrar till att blåsa upp bostadspriserna och att det därför borde trappas ner eller helt försvinna.

Inför valet 2018 var flera partier i riksdagen för sänkta ränteavdrag. Men det ekonomiska läget med stigande räntor och hög inflation har fått många att svänga.

Relaterat

Så arbetar vi

SVT:s nyheter ska stå för saklighet och opartiskhet. Det vi publicerar ska vara sant och relevant. Vid akuta nyhetslägen kan det vara svårt att få alla fakta bekräftade, då ska vi berätta vad vi vet – och inte vet. Läs mer om hur vi arbetar.